印度NBFC牌照申请条件和和流程
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印度NBFC牌照申请条件和和流程
NBFC全称是Non-Banking Financial Company，即非银行金融公司，按印度央行RBI的定义，NBFC就是从事金融活动但没有银行牌照的公司，而持有NBFC牌照，就可以合法地为客户提供贷款、预付款、存款、租赁租购，退休计划等业务，促进证券交易和货币市场交易。
NBFC是印度中小企业、非正式部门以及乡村企业信贷的重要供给者，这些受众机构往往缺乏正式的会计账簿与抵押品，而这些恰恰是获得正规银行信贷的先决条件。
近一两年来，继印尼金融市场监管趋严后，大多数的中国互金公司开始转战印度市场。印度非银行金融公司（NBFC）的历史可以追溯到其1947年独立之前，总体数目呈现增长的态势，近年更是深得外商投资的青睐。印度是和中国类似的新兴经济体，NBFC的存在一定程度上可以弥补其社会经济制度中的某些空白。在监管层面上，印度政府和其中央储备银行（RBI）通过出台、修改、更新法规、政策，逐渐建立起较为完备的监管制度，用以规范NBFC的“从生到死”。纵观其监管制度，虽然还有不少的不足与空白，且做为判例法国家，印度成文法典不全面，但RBI通过一部又一部的通函（Notification）建立“严进严出”的规范体系，使监管逐渐明晰化，也为广大NBFC提供了申牌与运营的操作指南。对计划在2020年往后通过申牌方式进入印度市场的企业来说，只有持续关注RBI的各类通函，才能够从严管中找出“一线生机”。
NBFC的分类
（1）资产融资公司（AFC）：资产融资公司主要经营用于支持生产、经济活动的实物资产融资，如汽车、拖拉机、车床、发电机组、五金器件、通用工业机器等；
（2）（2）投资公司（IC）；
（3）贷款公司（LC）；
（4）基础设施金融公司（IFC）：是指拥有30亿卢比以上的净资产且将至少75％的总资产用于基础设施贷款的信用良好的的金融机构。
（5）基础设施债务基金（IDF-NBFC）；
（6）小额金融机构（NBFC-MFI）；
（7）保理公司（NBFC-Factors）；
（8）抵押担保公司（MGC）；
在种类繁多的牌照中，和互联网金融直接相关的是NBFC中的提供融资服务的贷款公司（LC）中的两个小类： NBFC-ICC牌照以及 NBFC-P2P牌照。
截至 2019 年 8 月，印度借贷市场取得 RBI 下发的NBFC-P2P 牌照的仅有 19 家，其中相对比较知名的平台有lendenclub、i2ifunding、Cashkumar、lendbox、Faircent 等。拥有NBFC-ICC牌照且较为知名的金融科技公司有MoneyTap、Lendingkart、FlexiLoans、Avail Finance、Capital Float、cashe、ClixCapital、KrazyBee 等。
如何注册NBFC？
向谁申请？
大部分NBFC是向RBI进行申请注册，但并非所有，为了避免多重监管，某些类别的NBFC并非向RBI注册，例如风险资本基金/商业银行/股票经纪公司在SEBI注册，保险公司则是持有由IRDA签发的有效注册证明等。
申请注册：
准备：
1、私人有限公司或公共有限公司的COI；
2、最低净拥有资金/实收资本2千万卢比；
3、3至5年的高级商业计划；
4、本公司最新组织章程大纲及章程细则的核证副本；
5、银行家报告；
6、审计员报告收到最低净拥有资金的情况；
7、KYC，收入证明（ITR），净值证书，信用报告，所有董事和股东的教育证明；
8、所有董事的业务概况（包括独立银行家/中央银行家简介）；
9、特许会计师证书，关于集团/联营公司/子公司/控股公司的详情以及形式资产负债表中显示的其他NBFC的投资详情；
10、关于政府当局施加的任何处罚的自我声明/收费表/ NI 138诉讼程序等等
11、申请NBFC必须在线申请（网址：http：//cosmos.rbi.org.in），并向印度储备银行区域办事处提交申请的实物副本以及必要的文件。
需要注意的是，外资申请NBFC还是比较困难的，而且本身印度人办事效率不高，即使最终申请下来往往也要大半年时间，错过整个风口。因此，现在出海互金机构大多采取收购现有的NBFC牌照以及通过挂靠到现成的NBFC来快速落地开展业务，这两种方式的弊病也显而易见，对印度人、印度市场不熟悉的话极易踩坑。
印度NBFC牌照就简单的介绍到这里，想要了解更多欢迎随时咨询——晓春
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